Из статьи читатели узнают о том, как оформить и пользоваться электронным страховым полисом ОСАГО, какие преимущества и недостатки имеет данная форма онлайн страхования, как проверить подлинность страхового полиса по базе РСА и избежать мошенничества при оформлении электронного ОСАГО.

В связи с изменениями закона ФЗ № 40 «Об ОСАГО» все владельцы автомототранспортных средств, подлежащих регистрации в органах ГИБДД, получили возможность застраховать свою ответственность через онлайн сервисы страховых компаний. С 01.01.2017 года такой способ заключения договоров является обязательным для всех без исключения страховщиков, осуществляющих лицензированные услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Содержание статьи

  1. Как купить электронный полис
  2. Плюсы и минусы онлайн страхования
  3. Мошенничество с е-полисами
  4. Проверка электронного полиса по базе РСА
  5. Предъявление е-полиса сотрудникам ГИБДД

Как выглядит и где оформляется электронное ОСАГО

Электронное ОСАГО (е-полис) по своей сути является аналогом бумажной страховки, и имеет все те же реквизиты, что и привычный каждому водителю документ. С правовой точки зрения – это один и тот же документ, который подтверждает факт договорных отношений между страховой организацией и автовладельцем. Однако ввиду того, что оформляется такой документ с использованием интернет коммуникаторов (компьютеров, ноутбуков, планшетов и пр.) форма этого документа является не вещественной, а электронной.

Продажа и покупка электронных страховых полисов происходит через сервисы, размещенные на официальных сайтах страховых организаций, имеющих лицензию Центрального банка России.

Таким образом, различия по форме и единство по содержанию, являются основной характеристикой любого е-полиса.  Стоимость электронной страховки обусловлена рядом условий и показателей среди которых -  коэффициент бонус - малус (КБМ), субъект и регион проживания страхователя, тип, модель, категория амтс, мощность его силового агрегата (двигателя), водительский стаж, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, цели и периодичность его использования и прочее.

Электронный полис на первый взгляд ничем не отличается от бумажного аналога. Рассмотреть его можно после заключения и оплаты договора, открыв pdf-файл, который направляет страховщик на электронную почту страхователя. Вместе с тем, отличие электронного документа от бумажного заключается в отсутствии степеней защиты (фонового узора («водяных» знаков и голограмм).  Все е-полисы имеют серию ХХХ, которая применяется только на электронных версиях страхового документа. Также допускается различное цветовое или чёрно-белое оформление е-документа.

В остальном, вся юридически значимая информация: сроки начала действия и окончания договора, сведения о страхователе и лицах, допущенных к управлению, данные амтс, размер страховой премии и прочие реквизиты, полностью аналогична содержанию любого бумажного полиса ОСАГО.  В качестве наглядных примеров мы приводим сканы электронных полисов ОСАГО, выданных  некоторыми страховыми организациями:

osago 1

osago 2

osago 3

Плюсы и минусы онлайн страхования

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

К позитивной стороне интернет-страхования относят следующие факторы:

  • Е-страховку нельзя потерять или испортить, так как электронная форма исключает какое-либо физическое воздействие на документ, а копия файла с изображением документа полиса будет всегда доступна в базе данных РСА и страховщика.
  • Страхователь освобождается от негативного и распространённого навязывания дополнительных страховых услуг, которые так любят предлагать страховщики и их брокеры. Не обремененный «допами» полис – это сэкономленные нервы и деньги.  
  • При самостоятельном выполнении процедуры покупки электронного полиса практически исключается вероятность мошенничества со стороны посредников, торгующих бумажными подделками бланков страховых документов.
  • Доступность выбора потребителем страховой услуги. Страхователь по своему желанию может заключить договор с любой вызывающей у него доверие и предпочтение страховой организации.

Даже самые передовые технологии, используемые в новом способе интернет-страхования, не способны нивелировать отрицательные стороны, с которыми сталкиваются автовладельцы при покупке электронных полисов ОСАГО. «Ложкой дёгтя в бочке» е-страхования, является:

  • Для лиц, не имеющих достаточных навыков работы с компьютером, выполнить процедуру страхования через интернет будет невозможным.
  • Любые ошибки, допустить которые может любой пользователь при заполнении формы заявления, влекут за собой признание полиса недействительным и квалифицируются страховщиком как заведомо ложная информация. При наступлении страхового случая в выплатах страхового возмещения будет отказано. Страховая премия, уплаченная при заключении договора, оформленного с ошибками, не возвращается.
  • Техническая разбалансированность в работе сайтов страховщиков и баз РСА часто является труднопреодолимым препятствием к оформлению и заключению договоров.
  • Контроль за соблюдением требований закона ОСАГО со стороны инспекторов ДПС при проверке электронных полисов занимает в разы больше времени и требует постоянную доступность к базе РСА, которая время от времени даёт сбои в работе.
  • Для водителей – новичков, которые впервые страхуют свою ответственность, дополнительным препятствием для оформления договора онлайн, является отсутствие данных в базе РСА. Аналогичная ситуация возникает и при страховании нового автомобиля.

Мошенничество при оформлении электронного ОСАГО

В настоящее время нередки случаи, когда страховщики отказывают потерпевшим в страховой выплате из-за признания страхового полиса недействительным или фальшивым. За время действия закона об обязательном страховании, мастера криминальных дел, изобрели множество мошеннических схем реализации полисов – пустышек. Большинство из них касаются традиционных бумажных страховок.

Не без сожаления приходится констатировать факты появления новых способов криминального заработка, используемых аферистами при страховании через интернет. Например, создание сайтов – двойников, выдающих себя за официальные ресурсы страховых компаний, уполномоченных законом на оформление электронных полисов. Разумеется, купленная на таком сайте страховка, является изначально недействительной.

Ещё один распространенный способ «надувательства» при онлайн страховании, заключается в предоставлении посредниками услуг по оформлению договоров через интернет. Схема его проста. Гражданин обращается в контору, которая позиционирует себя в качестве страхового агента. Такой посредник предлагает страхование по выгодной цене, которая и является приманкой для доверчивых граждан.  

Далее, посредник от имени, обратившегося к нему клиента, выполняет все необходимые для оформления страховки действия. В целях уменьшения цены страхового полиса, страховщику предоставляются заведомо ложные сведения, которые влияют на величину страховой премии (марка автомобиля, мощность двигателя, период и цели использования и т.д.).  Страховщик продаёт дешёвый полис посреднику, который редактирует исходный файл электронного документа, изменяя ранее искаженные данные и цену договора. После такой корректировки, электронный полис передается автовладельцу за оговоренную ранее сумму.  По оценке Центрального Банка РФ и РСА, доля таких е-полисов колеблется в пределах 5-7 процентов от общего количества заключенных договоров.

Проверка подлинности электронного ОСАГО

Для того, чтобы исключить все сомнения относительно действительности купленной электронной или бумажной страховки, страхователь – автовладелец должен проверить подлинность полиса. Такую возможность дает сервис, размещенный на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для проверки подлинности как бумажных, так и электронных полисов обязательного страхования, требуется переход по ссылке. Заполнив форму запроса и нажав клавишу «поиск», система выдаст информацию о транспортном средстве, владелец которого застраховал гражданскую ответственность. Также по базе РСА можно «пробить» и водителей, допущенных к управлению транспортным средством в период действия договора страхования. Интерфейс программы понятен и доступен для любого пользователя, имеющего самые общие навыки работы с компьютером.

 Стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА выглядит следующим образом:

osago 4

Как предъявлять электронное ОСАГО сотрудникам ГИБДД

Мы уже знаем, о том, что электронный страховой полис ОСАГО подлежит проверке через базы РСА. Сотрудники ГИБДД, при осуществлении контроля в сфере соблюдения законодательства об обязательном страховании, руководствуются Административным регламентом и разъяснительным письмом от 03.07.2015 № 13/12-у-4440, в котором изложен порядок проверки е-полисов. Процедура проверки производится с использованием информационных баз ИМТС МВД РФ и РСА. Рекомендации от РСА владельцам электронных полисов сводятся к обеспечению ими наличия копии документа, распечатанного с электронного файла страховки, для предъявления инспекторам ДПС в случаях, предусмотренных ПДД РФ (п. 2.1.1).

В заключение статьи полагаем важным отметить: выбирая онлайн способ заключения и оформления страховки, автовладельцам следует учитывать все реальные и потенциальные риски, которые заключает в себе электронное ОСАГО.

 

Для получения ответа на интересующий Вас вопрос, его необходимо разместить в разделе «Комментарии», находящийся в конце каждой профильной статьи. Ответ на вопрос последует после модерации и будет опубликован на сайте.