Причинение вреда в результате дорожно-транспортного происшествия, дает потерпевшему право на получение страховой выплаты в денежной форме или ремонт поврежденного автомобиля.

Содержание статьи:

Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон), устанавливает виды, размеры, процедуру страховых выплат, также предусматривает ремонт автомобиля по ОСАГО в случаях, указанных в законе.  

Виды и размер страховых выплат по ОСАГО

Закон и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 г. N 431-П (далее Правила) определяют следующие виды страхового возмещения:

  • вред, причиненный имуществу потерпевшего в размере, не превышающем 400000 рублей для каждого потерпевшего, вне зависимости от их числа;
  • вред, причиненный здоровью в размере до 500000 рублей каждому потерпевшему;
  • утраченный за время лечения заработок или иной доход, который пострадавший мог иметь согласно документов, подтверждающих источник и размер получаемых им средств;
  • при смерти потерпевшего возмещаются расходы на погребение;
  • при потере кормильца, лицам, находящимся на иждивении, выплачивается компенсация.

Перечень видов возмещений носит закрытый характер. Денежная компенсация морального вреда законодательством об ОСАГО не предусмотрена.

Действия потерпевшего для получения страховых выплат по ОСАГО

Закон требует от потерпевшего выполнения определенной процедуры для получения страхового возмещения. Последовательность действий потерпевшего, направленных на получение страхового возмещения выглядит следующим образом.

1.    Оформите уведомление о страховом случае, заполнив извещение о дорожно-транспортном происшествии. Извещение о ДТП – заполняется водителями - участниками происшествия. Пешеходы и пассажиры, пострадавшие в дорожной аварии могут заявить о страховом случае в произвольной форме.

Пункт 3 статьи 11 Закона, обязывает потерпевшего сообщать страховщику о наступлении страхового события, но не устанавливает способ информирования. Надлежащим уведомлением будет считаться любое действие, которое ставит в известность страховую компанию о наступлении страхового случая. Главным условием, которое, по – нашему мнению, должно быть выполнено потерпевшим – это наличие подтверждения об исполнении им обязанности.

Таким образом, к подходящим способам уведомления можно отнести телеграмму, заказное письмо, электронное письмо, факсимильное сообщение, и конечно же -  личное обращение в письменной форме с отметкой представителя страховщика о его приеме.

Закон не содержит указаний о сроке, в который должно быть осуществлено информирование страховщика. Согласно пункта 3.9 Правил, потерпевший обязан при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

Вопрос о том, в какую страховую отправлять уведомление, решается в зависимости от того, чей страховщик - виновника или потерпевшего, будет производить страховую выплату.

Для того, чтобы правильно определиться с тем, в какую компанию надлежит обращаться за выплатой страховки, потерпевшему следует придерживаться указаний Закона.

  • Если в ДТП участвовало два транспортных средства, у водителей имеются действующие страховые полисы обязательного страхования и вред причинен только их имуществу, то действует правило прямого возмещения (пункт 1 статьи 14.1 Закона).
  • В иных случаях потерпевший извещает страховщика, застраховавшего ответственность виновника происшествия.
  • Если на момент наступления страхового события у его виновника отсутствовал действующий полис ОСАГО (просрочен, не приобретён, недействителен), то при отсутствии у потерпевшего страховки КАСКО, требовать возмещения вреда возможно только с виновника ДТП.

Если ДТП произошло после 25 сентября 2017 года, то согласно поправок к Закону от 28.03.2017 N 49-ФЗ: потерпевшие обращаются с заявлениями о страховых выплатах к страховщикам, с которыми у них имеются заключённые договоры ОСАГО, вне зависимости от количества транспортных средств, участвовавших в происшествии.

Таким образом, для прямого возмещения ущерба необходимо:

  • наличие страховок ОСАГО у всех водителей – участников аварии;
  • отсутствие последствий ДТП в виде причинения вреда здоровью.

Потерпевшему следует знать о том, что Закон не ограничивает его права на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику. Например, если первоначально о страховом случае было заявлено по правилу прямого возмещения, а в последующем, у потерпевшего наступило ухудшение здоровья по причине скрытой травмы, полученной в ДТП, то за возмещение вреда здоровью надлежит обращаться в компанию виновника (пункт 3 статьи 14.1 Закона).

2.     Соберите документы для расчета страховой выплаты по ОСАГО.

Обязанность потерпевшего и перечень документов определены пунктом 3.10 Правил, согласно которому заявитель предоставляет страховщику:

  • копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (заверяется нотариусом или ОВД, выдавшим документ);
  • копию правоустанавливающего документа на транспортное средство (заверяется нотариально или в ГИБДД);
  • доверенность представителя (при обращении в СК через поверенного, для физических лиц требуется нотариальное удостоверение правомочий);
  • реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);
  • согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);
  • справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;
  • извещение о ДТП - Европротокол;
  • заверенную печатью подразделения ГИБДД копию протокола об административном   правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);
  • заверенную печатью органа ГИБДД копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

Страховщик не имеет права требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные перечнем, включенным в Правила ОСАГО.

Статьи в помощь:

В зависимости от характера вреда и вида убытков, причиненных потерпевшему ( пункты 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 Правил), устанавливается требуемый перечень документов.

Лицам, которым причинен вред здоровью, перед обращением в страховую компанию, настоятельно рекомендуем ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» или обратиться к адвокату за консультацией по вопросу определения причитающегося размера денежной выплаты.

Примечание: на основании вступившего в силу 20 октября приказа МВД № 664 об утверждении регламента работы дорожно-патрульной службы, выдача справки о ДТП при оформлении дорожных происшествий сотрудниками ГИБДД не производится.

3.    Представьте собранные документы страховщику.

Как правило эта процедура выполняется на личном приеме в офисе страховщика по урегулированию убытков. Прием заявления и прилагаемых к нему документов, регистрируется в страховой компании. Отметка о приеме удостоверяется подписью сотрудника компании и печатью.

Если вам жалко тратить время на очереди в ожидании на прием к сотрудникам по урегулированию убытков, то рекомендуем направлять заявление и документы по почте с описью вложения и обратным уведомлением о вручении их адресату. Бланк почтового уведомления, который получает отправитель с подписью о вручении ценного письма, будет являться подтверждением надлежащего исполнения потерпевшим возложенной на него законом обязанности.

4.    Предоставьте поврежденное имущество страховщику для осмотра и определения размера ущерба.

Закон в пункте 10 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» возлагает выполнение этой обязанности на потерпевшего. Страховщик в пятидневный срок, исчисляемый с даты получения им заявления и пакета документов, обязан произвести осмотр повреждённого имущества. Казалось бы, что проще, потерпевший предоставил возможность осмотреть поврежденное имущество, страховщик – осмотрел, и дело с концом. На практике, именно на этой стадии общения сторон и начинаются трения, переходящие в волокиту. Очень часто страховые компании присылают письма, в которых требуют предоставить дополнительные документы, без которых они не вправе, по их мнению, производить осмотр. Нередко страховщики отказывают своим клиентам в страховой выплате по основанию не предоставления имущества для осмотра страховщиком.  

Нередки случаи, когда автомобиль или иное имущество невозможно доставить к месту расположения страховщика по причине его повреждения. Рекомендуем об этом указывать в заявлении. Также следует сообщить точное место нахождения объектов осмотра и потребовать от страховой компании согласования даты и времени проведения процедуры.

Чтобы избежать напрасной траты времени и не позволить страховщику мучить потерпевшего, следует очень четко и обстоятельно выполнять все рассмотренные выше требования с учетом приведенных рекомендаций.

5.    Начисление и получение страховой выплаты.

На выполнение обязанности по договору ОСАГО, в части определения размера и выплаты страхового возмещения, у страховщика имеется двадцать рабочих дней. Этот срок исчисляется с момента получения страховщиком заявления и всех документов, предусмотренных законом. До окончания определенного законом срока, страховая производит рассчитанную выплату или принимает мотивированное решение об отказе в страховом возмещении. Денежная выплата осуществляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет потерпевшего или в наличной форме – в кассе страховщика.

Если страховая выплата, по мнению потерпевшего, не соответствует фактическому размеру причинённого ущерба и рассчитана страховщиком неверно, то в соответствии со статьей 12 Закона следует назначить независимую оценочную экспертизу. После чего составляется досудебная претензия, которая вместе с заключением эксперта направляются страховщику. На рассмотрение требований, заявленных в претензии, у её получателя есть пять рабочих дней. Расходы на экспертизу, понесенные потерпевшим относятся к издержкам, возмещаемым страховщиком. Затраты на экспертизу возмещаются сверх страховых сумм, предусмотренных Законом.   

Ремонт автомобиля по ОСАГО

Действующая редакция Закона предусматривает так называемое «натуральное» страховое возмещение. Оно осуществляется посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком. Согласно изменений, которые действуют с мая 2017 года, приоритетной формой возмещения материального ущерба, причиненного транспортным средствам потерпевших, является ремонт автомобиля по ОСАГО.

Организация и оформление ремонта автомобиля по ОСАГО имеет свою специфику. Как и прежде, после ДТП, потерпевший обращается с заявлением в страховую компанию, которая организует осмотр поврежденного имущества, а при необходимости - независимую техническую экспертизу. В задачи независимой технической экспертизы входит определение размера причиненного ущерба и установление соответствия повреждений транспортного средства обстоятельствам ДТП.

После того, как страховщик определится с размером ущерба, потерпевшему – собственнику легкового автомобиля, зарегистрированному в РФ, выдается направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Срок выдачи направления на ремонт и его оплата ремонта автомобиля по ОСАГО, согласно определенной страховщиком стоимости ограничивается двадцатью рабочими днями. При этом автосервис - СТО должен соответствовать критериям, установленным Правилами обязательного страхования.

Ремонт легкового автомобиля по ОСАГО на иной, не имеющей договора со страховщиком СТО, возможен только при обоюдном согласии страховщика и заявителя. При отсутствии возражений со стороны страховой компании, потерпевший указывает в заявлении все сведения об СТО включая банковские реквизиты для перечисления денежных средств за ремонт. После чего в срок не превышающий 30 рабочих дней потерпевшему выдается направление на ремонт и производится перечисление денежных средств.

Подробности читайте в статье

В заключение статьи отметим, что любые нарушения страховой компанией порядка и сроков страховых выплат, а также обязательств о ремонте автомобиля по ОСАГО, дают потерпевшему право обжаловать действия страховщика или обратиться в суд с иском к страховщику о взыскании сумм страхового возмещения, неустойки, пени, штрафа и компенсации морального вреда.

Статья по теме:

 

Для получения ответа на интересующий Вас вопрос, его необходимо разместить в разделе «Комментарии», находящийся в конце каждой профильной статьи. Ответ на вопрос последует после модерации и будет публикован на сайте.